만기 전에 목돈이 급한 기존 가입자에게 청년도약계좌 중도해지 이자는 가입 3년이 기준선입니다. 2026년 11월 기준 3년 이상 유지했다면 기본금리 수준인 최대 연 4.5%와 정부기여금 60%, 3년 미만이면 가입일에 게시된 중도해지금리가 적용됩니다.
⏱ 10초 요약
- 가입 3년 이상 해지: 기본금리(최대 연 4.5%) 이자와 정부기여금 60%
- 가입 2년 이후 부분인출: 가입 기간 중 1회, 납입금의 40% 이내
- 혼인·출산 등 특별중도해지: 하나은행 기준 2024년 4월 8일부터 사유에 추가
해지가 정말 답인지부터 따져 보는 순서로 썼습니다. 해지 시점별 이자, 특별중도해지 사유와 서류, 해지하지 않고 돈을 꺼내는 부분인출 순입니다. 신규 가입은 끝났으니 이미 계좌가 있는 분을 위한 글입니다.
청년도약계좌 중도해지 이자
이자는 가입일로부터 3년이 지났는지로 갈립니다. 3년 이상이면 기본금리로 계산한 이자와 원금을 받고, 3년 미만이면 가입 당시 은행이 게시한 중도해지금리로 계산합니다. 하나은행이 2024년 4월 3일 공지한 특약 개정 내용입니다.
금융위원회 설명을 전한 SBS Biz 보도에 따르면 3년 이상 유지 후 해지할 때 기본금리 수준인 최대 연 4.5%를 받을 수 있고, 정부기여금도 60%가 지급됩니다. 이자소득 비과세 혜택도 함께 적용된다고 설명합니다. 기본금리 숫자는 가입 시점과 은행마다 달라서 내 계좌의 실제 금리는 가입 은행 앱의 상품 정보에서 확인해야 합니다.
3년 미만은 사정이 다릅니다. 정부 안내에 따르면 만기 전 해지 때 정부기여금과 이자소득 비과세를 받을 수 없다는 원칙이 그대로입니다. 본인이 낸 돈에 중도해지금리 이자만 붙는 셈입니다.
| 해지 시점 | 이자 기준 | 정부기여금·비과세 |
|---|---|---|
| 가입 3년 미만(일반 사유) | 가입일 게시 중도해지금리 | 받을 수 없음 |
| 가입 3년 이상 | 기본금리(최대 연 4.5%) | 기여금 60%, 비과세 적용 |
| 3년 미만 + 특별중도해지 사유 | 은행 약관 기준 | 기여금 전액·비과세 유지(은행 확인) |
| 만기 유지 | 약정 금리 | 약관 기준 전액 |
※ 2026년 11월 기준, 하나은행 특약 공지와 정부 정책브리핑·SBS Biz 보도 종합. 개인별 적용은 가입 은행 확인이 필요합니다.
👉 다음 글: 청년도약계좌 중도해지 정부기여금 3년 60% 혼인 예외
특별중도해지 사유와 서류
3년이 안 됐어도 특별한 사유가 있으면 기여금과 비과세를 지킬 수 있습니다. 하나은행 개정 공지로 확인되는 것은 가입자의 혼인 또는 출산(배우자 출산 포함)이 2024년 4월 8일부터 사유에 추가됐다는 점입니다. 청년도약계좌 중도해지 혼인이나 출산으로 알아보는 분이 여기에 해당합니다.
하나은행 2026년 6월 22일 시행 개정 대비표에는 청년미래적금 가입도 특별중도해지 대상으로 추가됐다는 내용이 있습니다. 퇴직 같은 나머지 사유 전체는 약관 제9조에 있으니 청년도약계좌 중도해지 사유 목록은 가입 은행 약관 원문으로 대조해야 합니다.
청년도약계좌 중도해지 방법과 준비물
- 가입 은행 앱이나 영업점에서 해지 사유가 약관 특별사유에 해당하는지 문의합니다.
- 조세특례제한법 시행규칙 제61조에 따른 특별해지사유 신고서를 작성합니다.
- 사유를 보여 주는 증빙서류를 함께 은행에 냅니다.
- 본인 인증을 마치면 해지 금액이 입금됩니다.
준비물은 신분증, 신고서, 사유별 증빙서류입니다. 어떤 증빙이 인정되는지는 사유마다 다르니 방문 전에 은행에 물어보는 편이 헛걸음을 줄입니다.
이 방법이 맞지 않는 경우도 있습니다. 사유가 약관 목록에 없으면 가입 3년 전에는 기여금을 받을 수 없고, 신고서와 증빙이 없으면 사유가 있어도 인정받기 어렵습니다. 금융 상품은 개인 상황마다 결과가 달라질 수 있어 최종 판단은 가입 은행의 확인을 거치는 방법이 있습니다.
부분인출로 해지 피하기
급한 돈이 일부라면 해지 대신 부분인출이 있습니다. 가입 2년이 지난 가입자가 만기일 전날까지 가입 기간 중 1회에 한해, 기존 납입금의 40% 이내를 꺼낼 수 있습니다. 은행 영업점이나 앱에서 신청하며, 2025년 7월 약관 개정으로 도입됐습니다.
금융위원회 발표에 따르면 인출 금액의 이자는 중도해지금리로 인출 때 함께 지급됩니다. 이자소득세 부과 기준과 정부기여금 지급 기준도 중도해지 때와 같습니다. 약관상 한도는 부분인출일 전전월 말일까지 입금된 금액의 40% 이내입니다.
어림 계산입니다. 월 70만 원을 24개월 넣었다고 가정하면 70만 원 × 24 = 1,680만 원이고, 1,680만 원 × 40% = 672만 원이 상한 근처입니다. 전전월 말일 기준이라 실제 한도는 이보다 조금 줄 수 있습니다.
해지와 부분인출 사이에서 고민할 때는 납입 실적, 남은 만기, 비과세 유지 여부, 정부기여금 수령액, 재가입 불가 여부를 같이 놓고 봅니다. 신규 가입이 이미 끝난 상품이라 해지하면 같은 조건으로 다시 들 수 없다는 점은 특히 무겁게 따져야 합니다.
자주 묻는 질문
3년이 하루 모자라면 기여금을 아예 못 받나요?
일반 사유라면 받지 못합니다. 정부 안내상 3년 미만 해지는 기여금과 비과세가 없고, 3년 이상 성실히 납입한 뒤 해지해야 혜택이 생깁니다. 혼인·출산 같은 특별사유 증빙이 가능한지 먼저 확인해 보세요.
부분인출을 한 번 쓰면 또 할 수 있나요?
아니요. 가입 기간 중 1회만 이용할 수 있습니다. 필요 금액이 40% 한도를 넘는지 계산한 뒤 신청하는 편이 안전합니다.
중도해지 이자는 가입 3년 전후로 크게 달라지고, 사정이 급해도 부분인출이나 특별중도해지로 혜택을 지킬 길이 있습니다. 세부 사유와 금리는 가입 은행 약관에서 마지막으로 대조하는 순서를 권합니다.
공식 사이트에서 확인출처: 정책브리핑 청년도약계좌 부분인출 안내, 하나은행 청년도약계좌 특약 변경 공지, SBS Biz 청년도약계좌 3년 후 중도해지 보도
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